信用卡智能代还软件APP：生于不义，死于违法！

叮咚智还、有钱转、贝贝管家、无忧卡管家等智能代还信用卡APP不是所谓的金融创新，而是不折不扣的金融“陷阱”。智能代还信用卡APP与手机POS刷卡器起到异曲同工的作用，只不过前者进一步实现了全自动化，但也需要POS机支持。代还信用卡APP并不能真正减少用户债务，该还的欠款始终要面对，而不断付出的却是手续费，一时尝到甜头将“活卡”变成“死卡。

听闻过智能代还信用卡APP吗？是天上掉馅饼，还是玩拆东墙补西墙的把戏？其本质依然为信用卡套现，只不过从线下POS机套现改为线上套现。

钻空子绕过偿还规则

而叮咚智不需要额外借钱，只需在APP进行简单设置，即可每月自动代还信用卡，而用户付出的只不过是一点手续费。真有这种好事？那谁来当“冤大头”呢？尽管内心不大相信，想弄懂了代还信用卡APP的原理。信用卡有一个账单日与还款日，一般相差20天左右，譬如账单日为每月5日，那还款日通常为每月25日，在还款日之前要存入资金，可以一次性存入，也可以多批次存入。这期间存入的资金消费了，信用卡则自动计入下期账单，而不影响当期账单抵扣，这个逻辑被代还信用卡APP钻了空子。假设一张信用卡有5000元额度，消费了4000元，尚余1000元额度，那么APP将1000元刷出一个小时内再存入，信用卡则消费满5000元，却又存入1000元，之后重复刷出再存入动作，即可达到足月还款、延期偿还目的，到了下个月又可这么操作，前提为必须留住5%的信用卡额度。而付出的成本仅为“手续费0.75%（最高）+1元/笔”。

非法经营、面临清算

登录官网没有找到任何与支付牌照相关的图片，智能代还信用卡从事的是刷卡支付业务，没有执牌就敢玩？这明显违反了央行对第三方支付的规定。登陆企查查，搜索叮咚智还所属的“上海智还网络科技有限公司”，发现公司经营范围明确指出“不得从事金融业务”。同时，在其官网网站底部，没有找到网络备案号，也没有可信网站信用评价、诚信网络、中国互联网举报中心、公司名称、公司地址等信息，不符合正常网站的规范要求。发现公司2月26日居然成立了清算组，这意味着公司已经终止营业，进入破产程序或者解散程序。这是什么操作？是最后的疯狂，还是有什么不可告人的目的？

下个整顿对象会是智能代还信用卡APP吗？

不要忘了，信用卡套现可是违法行为，《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定处以五年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍或五倍以下罚金。不要以为线下的才会被抓，线上的一样难逃法网，去年，云付、盛树宝等APP也是因为涉嫌信用卡套现被关闭，创始人等相关11人被逮捕。

尽管已有一些负面消息，可依然有人愿意尝试此类软件，主观认为不缴纳会费、不参与发展下线，只享受代还服务就好。个人建议不要再使用此类软件了，可以换成POS机。