信用卡逾期呆账率极限上升，多家银行调控还款规则!

近日，中信银行和兴业银行宣布将调整信用卡还款规则，即从8月底开始，将预借现金的全部金额计入当期账单的最低还款。所谓的预借现金包含了取现、现金转账和现金充值。这就意味以后使用这两家银行的信用卡取现或现金转账时，将不再享受10%的最低还款的优惠了。

中信银行和兴业银行两家银行近日相继宣布将在8月底将信用卡预借现金全额计入当期账单的最低还款额，而此前工商银行、农业银行等多家银行也已调整预借现金规则。在分析人士看来，随着信用业务的快速发展，信用卡逾期风险也在不断上升，收紧预借现金的还款规则，有利于信用卡业务的风险防控。经过近年来的跑马圈地，我国信用卡业务获得跨越式发展。央行日前发布的《2019年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至2019年一季度末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.9亿张。而2008年四季度末的信用卡发卡量为1.42亿张。对比来看，历经十年发展，信用卡发卡量增长了约4倍。

值得注意的是，在发卡量持续上升的同时，信用卡违约风险也在不断上升。数据显示，2019年一季度末银行卡应偿信贷余额为6.98万亿元，对比2008年四季度末的1582.12亿元增长了43倍；2019年一季度末的信用卡逾期半年未偿信贷总额797.43亿元，较2008年末增长了逾22倍，远远超于发卡量4倍的增长速度。

不仅信用卡逾期风险暴露，多家银行的信用卡不良率也出现攀升的现象。例如，截至2018年末，中信银行、浦发银行、浙商银行、民生银行、平安银行的信用卡不良率分别为1.85%、1.81%、1.06%、2.15%、1.32%，分别较上年末上升了0.61个、0.49个、0.2个、0.08个和0.14个百分点。

在信用卡消费的背后，还包含着越来越多中低收入人群的“超前消费”带来的一系列问题。董先生进一步指出，现阶段国内很多持卡人使用信用卡套现，或大量申请网贷，用于过度消费，或用于投资，最终由于自己无法承担过度消费引发的欠款，或投资失败等诸多原因，陷入“以债养债”的恶性循环中，严重者就导致资金链断裂而无法偿还信用卡的欠款。

新规则变化

1、信用卡免息期可能延长至60天。目前我国各大银行的信用卡最长免息期为56天，但实施信用卡新规后，部分银行的免息期可能会延长到60天，对于持卡用户来说，大家有了更加宽裕的时间来偿还欠款；

2、信用卡的滞纳金改为违约金。以前信用卡发生逾期后，银行都会按照逾期金额收取一定的滞纳金的，信用卡实施新规后，滞纳金的叫法改为了违约金，并且收费方式也可能会发生变化；

3、信用卡的最低还款额由银行自行决定。之前我国各银行的信用卡最低还款额一般都是按照账单的10%偿还的，最低还款额由银行自行决定后，每月还款额可能会低于或高于10%，若最低还款额高于10%，持卡人不了解新规，那么可能会因最低还款额不足而发生逾期；

4、透支利率设置上下限。以往信用卡超过免息期的利息都是按照日利率0.05%来计算利息的，而实施新规后，信用卡的利率发生了变化，利率范围在0.035%—0.05%之间；

5、信用卡量刑标准提高。信用卡逾期不还，属于恶意透支行为的，会涉嫌信用卡诈骗，是需要承担刑事责任的，之前信用卡逾期金额达1万元就可能要承担刑事责任，而新规将量刑标准提高到了5万元。

6、信用卡取现金额计入最低还款额。以前使用信用卡取现后并不要求持卡人一次性还清，但实施新规后，信用卡的取现金额将会被计入到信用卡最低还款额里，需要一次性还清取现金额；