信用卡备用金是福利还是陷阱，到底应不应该用？

信用卡发展到现在，从最初的单纯消费功能和取现功能，发展到现在已经具备信贷功能了。当然信用卡的本质也就是银行的一种信贷产品。只不过信用卡本身的授信额度是一次授信，长期使用，还有长达50多天的免息期。而信用卡的现金借款产品比如备用金则没有。

很多信用卡使用记录比较良好的优质持卡客户。都会获得额度不等一笔信用卡现金借款产品。比如广发财智金，招商E招贷款，浦发万用金，备付金等等。而且很多银行会给的很高，比如浦发万用金，最高都可以给到30万。

但是这个该不该用呢？我想这个问题就要具体分析了。

首先，大家要知道，信用卡备用金不像信用卡的授信额度。如果你用了备用金，就需要按照支取备用金约定的还款期限，每月按照一定的金额还款。支取的额度越高，每月还款压力就越大。因为信用卡备用金通常的还款周期就是24期，或者36期。

其次，一定要搞清楚自己的需求。说实话就那XX行的万用金来说。在2017年的时候，有一波疯狂的万用金发放。很多持卡人，信用卡额度没多少，万用金的额度却没少给。很多都是2万多的信用卡额度。结果拿到了10多万万用金。说实话，人在金钱面前是没有什么控制力的。无论这个钱是怎么来的。突然有一笔10万，20万的现金放在你的面前让你使用。我想大部分人都难以拒绝。当时还款压力，还款痛点估计很少有人能够做出冷静的预判。甚至很多人把钱拿出来就纯粹是用来满足自己的消费。要知道，如果没有节制和计划。区区的10万，20万现金足够你消费多久？这就是说，一定要搞清楚自己的需求，否则得不偿失，陷入债务深渊。

最后，对于银行而言。通过信用卡给大家发放备用金，不过是银行变相给持卡人发放贷款。从而通过利息获得利润的一种方式。而且某些银行可能为了一时的利润。甚至可能在风控上放的很松，根本不看持卡人是否具备足够的偿还能力，就大额发放。最后导致持卡人无力还款，征信变黑，银行也收不回欠款，导致代账坏账。

说实话，在这个打着“用明天的钱，过今天的理想生活”的畸形超前消费口号下。很多人过度借贷，甚至借贷度日，让自己陷入了万劫不复不深渊。所以，我到建议还没有陷入这种这种深渊，或者说准备陷入这种深渊的朋友，提早悬崖勒马。要知道，靠勤奋努力自己挣来的钱，用起来才踏实。