中国央行数字货币正式接受市场检验 将产生哪些变革？

【欧洲时报网】中国商务部8月14日发布通知明确，在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。数字货币不仅会对个人支付习惯产生深刻影响，也会给银行、电子货币及第三方支付平台等带来机遇与挑战。在中国推进央行数字货币发展的同时，全球多个国家也在加速该领域的竞争，“遍地开花”之势或为削弱美元霸权的有力武器。

探索C端应用场景 个人支付习惯改变

北京央视新闻报道，央行数字货币是由央行发行，与纸质人民币具备同等效力的法定货币。在实践过程中，央行数字货币由央行先兑换给银行或其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。

作为法定货币，央行数字货币与微信支付、支付宝这种第三方支付平台在法律效力上有本质区别，在使用场景和结算系统上也有很大不同。如数字货币支持离线状态下支付，在支付完毕后，数字货币可立刻结算，将提高大额交易的支付效率。

目前，民众已经习惯使用微信支付、支付宝等电子支付方式。因此，央行数字货币正在探索C端应用场景。据《证券时报》报道，与互联网巨头合作，对接与消费者生活息息相关的高频次应用场景，是央行目前测试数字货币的新动向。

今年4月，雄安新区召开了法定数字货币试点推介会，公布包括麦当劳、星巴克、赛百味、菜鸟驿站、京东无人超市、中信书店等19家法定数字货币应用试点单位。7月初，央行数字货币研究所与滴滴出行正式达成战略合作协议，共同研究探索法定数字货币在智慧出行领域的场景创新和应用。

试点城市检验数字货币落地性能 银行业务面临挑战

据央视新闻分析，作为即将面临市场检验的通货，央行数字货币需要得到多方的“共识”，才能确保其能成为匹敌实物货币和电子货币的货币种类。只有通过市场的检验，才能获得海量数据的积累，明确数字货币在不同场景下的应用特点，进而通过技术迭代提升数字货币的安全性。

根据中国商务部印发的通知，央行数字货币将先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。

这些试点城市具备良好的基础设施和商业环境，丰富又高频的交易场景，各种可能出现的交易情况，是验证数字货币落地性能的最佳试金石。

而对于银行来说，除了要抓住数字货币带来的机会外，一些业务也将面临着新的挑战。如数字货币可能会替代银行传统的转账汇款、银行卡消费、银行卡专用账户等业务与产品。而基于央行对于数字钱包的定位，央行数字货币极有可能与银行现在推行的移动互联网支付产品发生直接竞争。

放眼长远的未来，数字货币的推行，无论在追踪异常交易、发掘金融风险方面都能够起到正面作用。数字货币所产生的交易数据将大概率纳入个人客户数据体系，金融机构可以利用大数据分析，精准勾勒客户画像，进一步挖掘客户价值。

全球央行数字货币探索“遍地开花” 将深刻影响全球货币市场

在中国推进央行数字货币试点工作的同时，各国央行也在部署数字货币。专家分析，这将对全球经济和货币市场产生重大影响。

综合中新社、北京《新京报》报道，今年7月，立陶宛发行了全球首个基于区块链技术的央行数字货币，命名为“LBcoin”。同月，七国集团（G7）决定将就发行央行数字货币展开合作，拟于8月底到9月上旬在美国举行的G7峰会上开展进一步讨论。8月13日，美联储官网的新闻稿称，美联储正在研究央行数字货币带来的机遇和挑战，并与麻省理工学院进行相关合作。

数字货币交易平台库币网（KuCoin）高级合伙人Alicia在接受采访时称，央行数字货币的落地意味着货币无纸化的趋势已经开启，这在未来将极大地促进贸易全球化，货币市场的竞争也将带来更加繁荣的全球经济，将深深地改变社会，改变每一个人的生活。

抹链科技高级研究员孙航天认为，虽然世界各国暂时都还没发行大规模落地的央行数字货币，但未来各国逐步发行央行数字货币的过程，也就是“去美元化”不断壮大的过程，央行数字货币会是各国对抗美元霸权的有力武器之一。

“各国央行推出的数字货币对美元国际货币的地位提出了挑战。”Alicia也强调，数字货币在短时间内很难替代美元，也很难影响美元的霸权地位，不过对于削弱美元的霸权有重要的意义。