中国数字货币研究所所长姚前表示，央行数字货币的设计框架主要以便捷高效、安全可控、大众发展为主。双层框架包含中央银行和商业银行，分别基于账户和钱包两种形式。原有银行的账户系统和数字货币钱包的账户系统相结合，以数字货币钱包管理电子货币和数字货币。这种设计对现有成熟系统的商业银行是一种资源，但对现有银行体系冲击很大。商业银行的银行账户和数字货币钱包，都需要管理好保管箱，银行根据客户的要求，管理好保管箱，以当作加密货币的所有属性。数字货币转账可以直接在商业银行系统转账或者通过发钞行利用客户端数字钱包点对点交易。数字货币钱包就是商业银行系统中的个人钱包，处于现金范畴而非活期存款。
