征信报告上没有逾期，查询的次数也不是太多，为什么贷款还是批不下来呢？

总感觉自己的征信没问题，没逾期、没呆账，也没频繁地查征信，但是申请贷款和申请信用卡老是批不下来呢？答案就在平常我们不关注的负债率里！快来学学怎么降低负债率吧！

负债率怎么解释：资产负债率=总负债数/总资产*100%。在信用卡这方面是这样的，负债率=信用卡负债金额/信用卡总计的授信额度，通俗意义上的负债率，常常有超过100%的，欠的比拥有的还多，超过100%那叫超高负债率。在信用卡这方面，负债率是不可能超过100%的，最多100%，所以信用卡超过80%负债率就算超高的了。

从银行的角度看，无论是申请信用卡还是贷款，银行一般看重这几点：

1、有没有历史逾期，或者当前逾期。

2、负债是不是很高。

3、工作（收入）是不是很稳定。

4、有没有资产抵债

5、有没有学历、职称等创造收入的条件。

这几点能把握好无论你是办卡还是贷款都很好过的。今天我们主要给大家分享一下如何把征信报告上的负债尽可能的降低，大家一起来了解一下：

一、把你的账单办理分期，比如你的光大信用卡，今年5月分额度为五万，6月份已经用了35000的额度，那现在你的账单出来后要还35000，你要真按35000这么还，还不起怎么办，还最低还款，那还得有30000多，30000/50000，这也是蛮高的负债率了，这不行，给他来个分期，把本月应还降低。

分期账单，可以分3、6、9等等分的期数越多，现实的负债就越小。分期后还的金额才是你征信报告里显示的。不过话说回来了你得到好处的同时，银行也要的一点利益，你要付一定的费用的。分期完之后你再去贷款，银行看到你这个月的负债率是很低的。

二、在一般的情况下是先申请信用卡后申请网贷，信用卡下来的时候先不要急着用，适当做几个大一点额度的网贷，做到你预计的额度在用，你要是先用了信用卡的额度会显示负债过高，一些网贷都不下款的，所以就是这么回事，主要看的是信用卡负债率，看的不是网贷的负债率，网贷没有负债率的说法。所以先用网贷，有需要再用信用卡，顺序要清楚。

三、在你的信用卡出账单之前还款，这样账单出来之后可以减少你的负债，这种方法用一部分钱也可以操作，手头宽裕点的就用多点钱去操作——例子：额度10000，本月刷了8000，眼看准备出账单了，一出账单这负债率就蛮高的了，赶在出账单前还上一部分，比如说还4000，剩下4000一出账单，最低还款，没多大事。

懂得这些方法之后，你的征信报告就好像被“美化”了，也没多高负债率，银行对你没那么担心，办贷款也好办点。