信用货币制度是什么(信用货币的本质)?

在信用货币制度下，银行通过贷款和资产交易这两种信用行为来增加客户的资产，同时创造对客户的负债。银行创建的货币通过商品和金融资产交换，从客户手中流入其他公众手中，并进行再分配，使货币在整个社会中流通。与实物货币制度不同的是，在信用货币制度下，信用与货币是紧密相连的，银行创造信用货币，而不存在非银行创造的货币。银行能够创造资产，而钱庄则不能。

在信用货币制度下，公众通过贷款获得存款后，其使用直接影响到银行的资产负债表。客户提现或将存款转账到其他银行，会导致银行的基础货币减少，反之则增加。为了支持存款的创造，需要增加基础货币。为了增加基础货币，银行必须争夺存款或将客户提取的现金重新吸收回去。银行的贷款是银行与客户之间债权交换的一种形式，银行提供有流动性的债权（存款），而客户提供回报率较高的债权（贷款）。中央银行的作用是解决公众对货币的信心问题，并对银行的信用负债设定制约。

为了控制信用货币的数量，中央银行通过提现制约、清算制约和法定准备金率制约来限制银行的信用负债。客户要求将银行负债转为央行负债，银行必须持有央行负债。客户还可以要求将银行负债转为其他银行的负债，银行之间不能交换各自对客户的负债，需要有共同接受的资产，即央行负债。此外，央行规定银行必须持有相当于信用货币一定比例的央行负债，以稳定信用货币的数量控制机制。

总之，信用货币制度是一种以中央银行或指定机构发行信用货币作为本位币的货币制度。银行通过贷款和资产交易创造信用货币，使货币在社会中流通。中央银行通过各种制约措施来管理和控制信用货币的数量。