央行数字货币是什么意思(央行数字货币解读)?

数字人民币由中国人民银行发行，是具有国家信用背书和法偿能力的法定货币。与比特币等虚拟货币相比，数字人民币属于法币，其效力和安全性是最高的，而比特币属于虚拟资产，没有任何价值基础，也不享受任何主权信用担保，无法保证价值稳定。这是央行数字货币与比特币等加密资产的最本质区别。

从使用场景来看，央行数字货币可以用于小额、零售、高频的业务场景，不计付利息，与纸币没有任何差别。使用时需要遵守现行的所有关于现金管理以及反洗钱、反恐融资等规定。从数字货币的角度来理解，数字人民币替代的只是现金，不包括活期和定期存款等已实现电子化的资金。从电子支付的角度来看，数字人民币可以被理解为微信支付和支付宝之后的第三大电子支付工具，个人使用数字货币意味着手机又多了一个数字支付渠道。

数字人民币最大的优势在于具有法定货币的地位，未来全面推广后，任何商家都无法拒绝接受，相比微信支付和支付宝，数字人民币在某些场景下更具优势。与微信支付和支付宝相比，数字人民币的劣势在于不计利息收入。由于数字人民币是现金的替代，而现金本身不产生利息收入，因此因为放在微信支付或支付宝中可以获得一定的利息收入。因此，将来数字货币推出后，许多人可能会选择将零钱大部分存放在微信支付或支付宝，只将少部分资金留在数字人民币钱包中备用，相当于取代了实物钱包的功能。

数字人民币的意义主要在于国家层面，央行推出数字货币的目的主要是保护货币主权和提升人民币在国际市场上的地位。近年来，以比特币为代表的加密货币带来了对各国主权货币的冲击。Facebook宣布发行天秤币Libra，意图建立一个无国界的货币，以多种货币作为资产储备以维持币值稳定，并构建全球金融基础设施解决国际汇款问题。对中国央行来说，推行数字人民币不仅要保证货币主权，还可以提升人民币的国际化程度，保障中国经济在国际市场上的金融安全。最近中美冲突升级，美国对中国实施高科技领域的制裁，甚至有传言称美国可能将中国剔除出国际金融电讯协会。

央行推动数字人民币的另一个目的是提高对资金流动的监控能力。现金数字化将揭示许多隐藏在暗处的非法行为，这将大幅提升监管层防范和打击洗钱、恐怖融资、逃税等犯罪行为的能力。然而，这也带来了另一个问题，如何保护普通民众的隐私。数字化后，消费者的每一笔资金流动都将被监管大数据掌握。